Paweł Pawłowski, prezes zarządu SGB-Banku porównuje strategię banków spółdzielczych do wysiłku wspinacza – wspinać trzeba się odważnie, konsekwentnie, ale nie należy nadmiernie ryzykować.

- Banki spółdzielcze, w związku z nowymi wymaganiami nadzoru, czeka dalsza konsolidacja. Mówi się nawet, że za kilka lat może być ich znowu mniej o ok. 40 proc. Tak będzie?
Przykładem konsolidacji sektora jest połączenie Gospodarczego Banku Wielkopolski w Poznaniu z Mazowieckim Bankiem Regionalnym SA. Równocześnie wzmocnieniu uległa Spółdzielcza Grupa Bankowa poprzez przystąpienie do niej również banków spółdzielczych, dotąd zrzeszonych z MR Bankiem. Bankiem zrzeszającym, którym mam zaszczyt kierować, jest SGB-Bank (to nowa nazwa Gospodarczego Banku Wielkopolski SA - zmieniona we wrześniu 2011 r., po przyłączeniu MR Banku). Od momentu połączenia na krajowym rynku funkcjonują już tylko dwie silnie grupy banków spółdzielczych: SGB i Grupa Banku Polskiej Spółdzielczości. W ramach Spółdzielczej Grupy Bankowej zrzeszonych jest ponad 200 banków spółdzielczych dysponujących siecią ponad 1,8 tys. placówek na terenie całego kraju. Po połączeniu Grupa nie tylko nie straciła dotychczasowych klientów, ale wręcz zyskała. Jednocześnie nie możemy bagatelizować wyzwań rynkowych, a przede wszystkim planowanych wymagań nadzorczych, które obowiązywać będą cały sektor bankowy w Europie.
- Bankowość spółdzielcza ma też swoje nowoczesne oblicze. Jakie ono jest?
Właśnie nowoczesne, o czym świadczą nasze produkty i usługi, które w niczym nie ustępują produktom banków komercyjnych. Karty płatnicze, usługi przez internet, telefon, SMS, a także dostępne w naszych okienkach produkty ubezpieczeniowe, czy jednostki funduszy inwestycyjnych są dzisiaj w ofercie banków spółdzielczych naszej grupy. Zrzeszamy banki nowoczesne i staramy się szybko wprowadzać takie udogodnienia, które ułatwiają i przyspieszają obsługę naszych klientów. Chcemy, by spółdzielczość bankowa była kojarzona nie tylko z tradycją i lokalnością, ale przede wszystkim z nowoczesnością. Wystarczy się wybrać na dłuższą wyprawę po Polsce, by zobaczyć zupełnie nowe bądź starannie odnowione główne siedziby banków spółdzielczych, jak i poszczególnych placówek. To również oblicze ze zintegrowanymi systemami komputerowymi, umożliwiającymi sprawne świadczenie usług oraz komunikację w ramach Grupy. Z rozbudowaną siecią bankomatów i cieszącymi się wielkim zainteresowaniem nowinkami, typu karty zbliżeniowe.
- Co jest charakterystycznego w Waszym zrzeszeniu banków?
Nasze zrzeszenie – Spółdzielcza Grupa Bankowa – to przede wszystkim polski kapitał, solidność, odpowiedzialność i jakość. Jedno z haseł wizerunkowych SGB brzmi: „Jesteśmy tam, gdzie inni nie chcą, albo nie potrafią tego zrobić”. I nie jest to pusty slogan, stwierdzenie pozbawione treści. Banki spółdzielcze są dobrym sąsiadem, znają swoich klientów i potrafią im zaoferować projekty „szyte na miarę”, czyli dostosowane do potrzeb konkretnych klientów. Komercyjna konkurencja tego nie zrobi. Strategię naszych banków można porównać ze wspinaczką wysokogórską. Są dwa rodzaje wspinania się: wybieranie ekstremalnej trasy, wyprawianie się bez asekuracji czy butli tlenowej, ryzykowanie własnym zdrowiem i życiem, a także życiem i drugi sposób: ścieżka racjonalnie wybierana, stopniowe wchodzenie na wierzchołek, konsekwentnie z pełnymi zabezpieczeniami, by można było nieść też ewentualnie pomoc tym, którzy będą jej potrzebowali. W rachubę wchodzi też odpuszczenie zdobywania szczytu, jeśli będzie to związane ze zbyt dużym zagrożeniem. Banki spółdzielcze hołdują tej drugiej zasadzie.
- Nadwyżka zebranych depozytów nad kredytami powinna pozwolić bankom spółdzielczym rozwinąć skrzydła. Uda się?
Sukcesem, wynikającym z dużych umiejętności menedżerskich zarządów zrzeszonych banków spółdzielczych, jest zapewnienie trwałych nadwyżek zebranych depozytów nad kredytami w skali całej SGB. Naszym dorobkiem jest zbudowanie trwałej bazy depozytowej. Taka sytuacja pozwala nam na zapewnienie płynności Grupy oraz na prowadzenie dalszej, konsekwentnej akcji kredytowej. SGB-Bank proponuje bankom spółdzielczym wspólne udzielanie kredytów konsorcjalnych, które pozwalają na wykorzystanie nadwyżki depozytowej zarówno banków spółdzielczych, jak i banku zrzeszającego. Banki spółdzielcze znane są z tego, że w największym stopniu wspierają małą i średnią przedsiębiorczość, często firmy o rodzinnym charakterze.
Inne wartościowe produkty i usługi?
„Lokata SGB” miała już ponad 20 edycji, zawsze z atrakcyjnymi nagrodami: samochodami, skuterami, telewizorami, laptopami, telefonami komórkowymi itd. Obfitość tych nagród często ponad 600 w danej edycji, sprawia, że wiele osób zostaje obdarowanych. Lokaty można zakładać, w placówkach SGB, na 3 lub 6 miesięcy. Natomiast „Kredyt konsorcjalny SGB” został doceniony poprzez przyznanie godła promocyjnego „Teraz Polska”. Ciekawym przykładem zastosowania nowych technologii jest projekt Karty Kibica, zrealizowany wspólnie z klubem piłkarskim KKS Lech. Znakomitym uzupełnienie naszej podstawowej propozycji jest dostarczanie naszym klientom skutecznych rozwiązań w zakresie ubezpieczeń, leasingu i factoringu. Z nowości: proponujemy kredyt przeznaczony na zakup nowych technologii dla przedsiębiorstw oraz kredyt finansujący zakup i montaż kolektorów słonecznych.
Jesteście dobrze zinformatyzowani?
Jesteśmy zinformatyzowani na wysokim poziomie, zachowującym standardy krajowe i międzynarodowe. Standardy te wdrażamy w zrzeszonych bankach spółdzielczych. Realizujemy projekty podnoszące bezpieczeństwo i funkcjonalność działania całej grupy i poszczególnych jej uczestników. Jednym z wyrazów wprowadzania tych standardów jest wdrażanie zintegrowanego sytemu informatycznego.
- Wejść do większego miasta z usługami - czy to opłaca się bankowi spółdzielczemu? Co może zaoferować więcej od banków komercyjnych?
Przykładem jest chociażby Poznań, gdzie wiele placówek mają różne banki spółdzielcze. Należą one do największych banków w naszej grupie i działalność w dużym mieście także im się opłaca. Poza nowoczesnymi produktami i usługami ważna jest także bezpośredniość i traktowanie klienta z imienia i nazwiska, a nie jak w bankach komercyjnych, klienta numerowanego. To daje bliższą więź z klientem i wpływa na dobrą z nim współpracę. Obecnie nie ma w naszym kraju już dużych ośrodków miejskich, w których nie byłoby banków spółdzielczych.
- Co przemawia za ofertą banków spółdzielczych?
Za naszymi bankami stoi nie tylko 160–letnia tradycja, mocne osadzenie w świadomości lokalnych społeczności - z pokolenia na pokolenie lokują tu swoje pieniądze. I nie jest to kwestia nawyku, przyzwyczajenia czy rodzaju przywiązania do przeszłości, ale owo dobre, bezpieczne sąsiedztwo poparte własną trzeźwą kalkulacją, którą każdy z nas dokonuje przed podjęciem ważnej decyzji: co mi oferują i na jakich warunkach. Molly Katchpole, amerykańska niania, sprzeciwiła się podwyżkom opłat bankowych w Banku of America, odbierając to jako próbę przerzucania na klientów kosztów związanych np. z nietrafionymi kredytami czy inwestycjami. Ten sprzeciw pociągnął za sobą akcję przenoszenia się z dużych instytucji finansowych do lokalnych banków. Dlaczego? Ludzie chcą wrócić do korzeni, do tego, co jest im bliskie, znajome, znane, pewne i usadowione w ich pobliżu. (rozmawiał Robert Azembski)

Wywiad zamieszczony w dodatku finansowym tygodnika WPROST - Wszystko o finansach.